3月10日，青岛意才基金出售有限公司携手全球威望高净值人群研究组织胡润研究院联合撰写的《2022意才·胡润财富陈述》在山东青岛正式发布。

  从出资者危险类型看，“稳健型”(39%)和“平衡型”(25%)出资者占六成以上，占有主导份额。

  细分性别来看，“活跃型”出资者类型中男性高于女人10%，“保存型”出资者类型中女人高于男性6%。

  从影响出资的外部要素来看，世界经济形势(经文周期，美联储动作等)被财富人群视刁难本身出资影响最 大的要素(60%)，其次是国内经济形势(经济周期、通胀压力等)（51%)以及全球政治局势(例如中美博弈、俄乌抵触等)(47%)。

  四成财富人群在出资过程中深受新冠疫情及其变异病毒影响，但“稳健型”出资者遭到疫情影响程度相对较低(29%);二成财富人群遭到国内宏观方针改变关于出资的明显影响，其间“活跃型”(38%)和“急进型”(37%%)出资者受该要素影响程度高于其他危险类型出资者;“急进型”出资者最 重视国内经济形势(例如房地产商场调控等)(71%)。

  受访财富人群金融出资金额占家庭年收入均匀比重为33%。一线%)稍高于新一线%)。可出资财物规划水平越高，金融出资金额占有家庭年收入的份额越高。

  财物装备结构上，银行储蓄/固定收益理财产品的装备份额最 高(53%)，其次是境内股票(43%)、境内稳妥(39%)和出资性房产(39%)。外汇(11%)、海外基金(10%)、信赖(10%)和艺术品(9%)的装备份额相对较低。

  较上年比较，股票(境内外)和基金(公募、私募)的装备份额有所削减，尤其是境内股票和公募基金，减幅均超越10个百分点;境外稳妥(含港澳台)和期货/期权的装备份额添加，近四分之一财富人群装备了境外稳妥(含港澳台)，期货/期权的装备份额较上年添加 10%。

  放眼未来一年内，银行储蓄/固定收益理财产品成为财富人群最 倾向于添加的产品装备，其次是境内稳妥和股票(境内外)。

  调查发现，面临商场的不确定性，部分财富人群仍倾向于坚持原有的出资规划，而在必定程度上表现为出资速度减缓、出资标的挑选更趋稳健、精约财物装备需求等;另一部分人群则在财物结构大类上做出了调整行动,比方变现固定财物转向金融商场出资、暂停原有二级商场装备而将目光转向一级商场等。

  我国房地产商场现在正处于转折点，房地产长效机制限制了投机性需求。受房地产方针收紧、债款信用危险事情频发等多重要素影响，财富人群对房地产出资的决心遭到冲击

  提及财富人群在出资理财方面“最 信赖的人物”客户司理/出资参谋(37%)仍居首位。在挑选出财物品时,出资期限/流动性(35%)遭到高度重视。一起，客户司理/出资参谋的专业度(34%)、产品出资司理/出资人的知名度(31%)、过往出资成绩(30%)等多方位要素均被财富人群归入重要考量，统筹“硬”方针与“软”实力。

  “智能投顾”作为金融科技高阶段方向的产品，在行业标准没有明晰树立的当下,数据安全及用户隐私维护等关键问题亟待考虑,规制法令的重要性由此表现。当时智能化出资服务停留在初级和泛化阶段，在为用户供给个性化定制服务上仍有许多路要走。

  基金出资品种的挑选大致可分为三个队伍:六成以上财富人群装备了股票型基金(62%)和混合型基金(62%),位居第 一队伍;债券型基金(48%)、 FOF基金(27)和指数基金(26%)占有第 二队伍;ETF(5%)和ODII基金(13%)处于第三队伍。

  从基金购买途径看，财富人群的挑选出现多样化态势，排在前三位的分别是互联网途径第三方基金代销组织(48%)、网上银行(38%)和独立基金出售组织(36%)。除此之外,基金办理人直销途径(35%)、银行货台(31%)和基金公司官方直销(31%)均被三成以上人群所挑选。

  15%的受访人群装备了公募基金，从资金规划看，其间六成以上人群(62%)装备了 50万元以上的公募基金近四成人群(39%)装备了100 万元以上的公募基金。

  16%的受访人群装备了私募基金，其间三成人群(30%)的装备规划在100至300万元之间,七成人群(70%)装备了 300 万元以上的私募基金。

  从资金来源看，财富人群装备基金产品的首要资金来源包含从银行理财产品(45%)、股票(40%)、债券(31%)、其他金融产品(22%)转入，以及新增收入(43%)和存款(38%)。

  跟着财富人群的出资认识逐步增强，财物类别的挑选从单一理财产品转向基金化、结构性的“财物办理”，经过财物装备获利的趋势凸显。

  在挑选基金办理品牌/出售组织时，前史成绩表现(42%)和基金费率(42%)是财富人群的首要参阅要素,加之安全性(34%)不容忽视。除此之外，基金出资理念战略(29%)、基金司理团队的出资才能(29%)亦归入重要考量。

  面临市面上纷繁复杂的基金类型，近四成财富人群(39%)在基金产品种类挑选上存在困难。此外基金收益表现达不到预期(38%)、基金司理/公司层面产生改变(38%)、出资时长周期与个人需求不匹配(36%)是基金出资过程中常见的问题和困扰。

  关于基金出资参谋服务，1对1的个性化/定制化服务(57%)呼声最 高，其次是一站式解决方法(44%)和智能化服务方式(44%)。

  金融科技时代关于从业服务人才提出了更高的要求，一方面表现在为客户浅显易懂解说财物底层逻辑、量身定制财物计划，另一方面，人才还绕不开智能手法、职业道德、社会职责等根底才能的掌握。

  意才的财富办理理念是根据客户需求，选用“中心+卫星”的财物装备形式，向客户供给个性化的定制计划。其间“中心”首要以低动摇战略、预期收益稳健的财物为主，以期保证客户资金安全性，一起统筹必定的流动性；“卫星”首要指中高动摇战略、收益较为弹性的财物,方针是为客户获取较高的预期收益供给可能性。根据出资期限和危险偏好的不同，为客户，主张不同份额的“中心”与“卫星”的装备。

  财物、战略、办理人、产品-达到根据出资者方针的装备，且陪同客户进行适度调整。

  此次陈述提醒了在新的经济发现环境下，我国财富家庭数量、地域散布状况以及人群画像，描画出我国财富人群出资理念、需求和行为的改变趋势，一起侧重调查了财富人群的基金出资现状及需求。未来，意才将持续与我国高净值客户一起共享财富暗码，经过财富办理，让每一位客户尊享质量日子。